ΕΑΤ Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Η Τράπεζα Πειραιώς, σε συνεργασία με την ΕΑΤ–HDB συμμετέχει στο «Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ», προσφέροντας νέες χρηματοδοτικές λύσεις που συνδυάζουν άτοκη χρηματοδότηση για το 40% του δανείου καθώς και διετή επιδότηση επιτοκίου έως 3%* αποσκοπώντας στην ενίσχυση και την ευημερία των υφιστάμενων και νεοσύστατων ΜμΕ.

Η χρηματοδότηση παρέχεται με τη μορφή:

  • Δανείων Επενδυτικού Σκοπού
  • Δανείων Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού

*  Η διετής επιδότηση επιτοκίου έως 3% παρέχεται από το Ταμείο για το 60% του δανείου, που χρηματοδοτείται από τα κεφάλαια της Τράπεζας, για τις επιχειρήσεις που υλοποιούν ένα επενδυτικό σχέδιο, ή -εφόσον αφορά δάνειο κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού- για τις επιχειρήσεις που συμμετέχουν πρώτη φορά στα προγράμματα της ΕΑΤ, και διατηρείται και υπό την προϋπόθεση ότι θα είναι ενήμερες ή έχουν καθυστέρηση μικρότερη ή ίση των 90 ημερών (≤ 90 dpd) στο συγκεκριμένο δάνειο.

ΙΔΑΝΙΚΟ ΓΙΑ

Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) που σκοπεύουν να υλοποιήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική, και αναζητούν προνομιακή χρηματοδότηση στο πλαίσιο αυτό.
ΤΡΟΠΟΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ
  • Μηνιαίες
  • 3μηνιαίες
  • 6μηνιαίες
  • Ετήσιες
τοκοχρεωλυτικές
ή
χρεολυτικές δόσεις

Balloon πληρωμές**

**Μόνο για Κεφάλαια Κίνησης μεσαίων επιχειρήσεων, και με την προϋπόθεση ότι δεν θα απομένει για το τελευταίο 25% της συνολικής διάρκειας του δανείου οφειλόμενο κεφάλαιο μεγαλύτερο του 70% του εκταμιευθέντος δανείου.

ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο με βάση το Euribor 3m
ή
Σταθερό
ΑΛΛΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ

–  Μειωμένο κόστος δανεισμού λόγω:

  • Της άτοκης χρηματοδότησης για το 40% του δανείου (κεφάλαια ΕΑΤ)
  • Της διετούς επιδότησης επιτοκίου έως 3% για το υπόλοιπο 60% του δανείου (κεφάλαια Τράπεζας)*

–  Εκταμιεύσεις έναντι παραστατικών

ΙΔΑΝΙΚΟ ΓΙΑ

Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) που σκοπεύουν να υλοποιήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική, και αναζητούν προνομιακή χρηματοδότηση στο πλαίσιο αυτό.

ΤΡΟΠΟΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ
  • Μηνιαίες
  • 3μηνιαίες
  • 6μηνιαίες
  • Ετήσιες
τοκοχρεωλυτικές
ή
χρεολυτικές δόσεις

Balloon πληρωμές**

**Μόνο για Κεφάλαια Κίνησης μεσαίων επιχειρήσεων, και με την προϋπόθεση ότι δεν θα απομένει για το τελευταίο 25% της συνολικής διάρκειας του δανείου οφειλόμενο κεφάλαιο μεγαλύτερο του 70% του εκταμιευθέντος δανείου.

ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο με βάση το Euribor 3m
ή
Σταθερό
ΑΛΛΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ

–  Μειωμένο κόστος δανεισμού λόγω:

  • Της άτοκης χρηματοδότησης για το 40% του δανείου (κεφάλαια ΕΑΤ)
  • Της διετούς επιδότησης επιτοκίου έως 3% για το υπόλοιπο 60% του δανείου (κεφάλαια Τράπεζας)*

–  Εκταμιεύσεις έναντι παραστατικών

Κριτήρια Επιλεξιμότητας

Επιλέξιμες θεωρούνται οι επιχειρήσεις που πληρούν σωρευτικά τα ακόλουθα κριτήρια:

  • Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) , όπως ορίζονται στο παρ.1 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, εκτός των εξωχώριων, των εταιριών συμμετοχών σε άλλες εταιρίες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους.
  • Διαθέτουν επιλέξιμο ΚΑΔ ανάλογα το Υποπρόγραμμα, όπως θα οριστούν από την ΕΑΤ
  • Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας - εφόσον απαιτείται)
  • Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό Κρατικών Ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
  • Να κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
  • Να μην έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο και έχει λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί.
  • Να μην θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ.4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014,όπως εκάστοτε ισχύουν) κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας επιχείρησης).
  • Να μην παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης
  • Να μην συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει
  • Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ , όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Να μην εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ
  • Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ), τα οποία ολοκληρώθηκαν ή βρίσκονται σε ισχύ και οι επιχειρήσεις δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των ενενήντα (90) ημερών) ή στην περίπτωση όπου έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές του πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
  • Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση.
  • Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα Πειραιώς κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά. Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στον ΕΧΟ δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την ρητή υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου. 

Χαρακτηριστικά Χρηματοδότησης

Σκοπός

Η χρηματοδότηση ΜΜΕ για τη στήριξη και την επέκταση των εργασιών τους, σύμφωνα με το εκάστοτε υποβληθέν Επιχειρηματικό σχέδιο. Το Ταμείο θα στηρίξει την ανάπτυξη της επιχειρηματικής δραστηριότητας και την ενίσχυση των θέσεων εργασίας στη χώρα, μέσω :

  • Δανείων Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού
  • Δανείων Επενδυτικού Σκοπού

Δεν περιλαμβάνονται ως αποδεκτοί σκοποί χρηματοδότησης οι παρακάτω: (i) η αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού, (ii) η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών  και (iii) η χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων (iv)  η αγορά γης για ποσό που υπερβαίνει το 10 % της συνεισφοράς του Ταμείου στο εκάστοτε δάνειο v) Πληρωμή τόκων χρέους vi) Τέλη, φόροι (με εξαίρεση τον ΦΠΑ που είναι επιλέξιμος) και εισφορές vii) Έξοδα δανειακού φακέλου.

Ποσό

Για περιπτώσεις Κεφαλαίου Κίνησης Κίνησης Ειδικού Σκοπού: Από €10.000 έως €500.000 κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση

Για περιπτώσεις Επενδυτικών Δανείων και βάσει του Καθεστώτος Ενίσχυσης:

  • Από €20.000 έως €1.500.000 κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση για Δάνεια μέσω De minimis
  • Από €20.000 έως €8.000.000 κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση για Δάνεια μέσω Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού

Δύναται να υποβληθούν περισσότερα του ενός αιτήματα από μία επιχείρηση (ΑΦΜ) για διαφορετικά επενδυτικά σχέδια, τα οποία, ωστόσο, αιτήματα δεν θα υπερβαίνουν συνολικά το ποσό των €8.000.000 συνολικού δανεισμού. 
Το άθροισμα του ύψους των εγκεκριμένων δανείων ανά επιχείρηση (ΑΦΜ) σε όλα τα Υποπρογράμματα του Ταμείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα €8.000.000. 

Διάρκεια Χορήγησης

  • Για περιπτώσεις Κεφαλαίου Κίνησης : Από 2 έως 5 έτη (συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος)
  • Για περιπτώσεις Επενδυτικών Δανείων : Από 5 έως 12 έτη (συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος)

Επιτόκιο

Δυνατότητα επιλογής μεταξύ σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή κυμαινόμενου με βάση το Euribor 3m πλέον περιθωρίου, μειωμένων κατά 40% λόγω της άτοκης συμμετοχής της ΕΑΤ στα εν λόγω δάνεια.

Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται επιπλέον και με την εισφορά του Ν.128/75 για το σύνολο του δανείου, η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,60%.
Το τελικό επιτόκιο του πελάτη διαμορφώνεται με βάση την ισχύουσα τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας και της αξιολόγησης της Πιστοληπτικής Ικανότητας του πελάτη.

Επιδότηση επιτοκίου

Διετής επιδότηση επιτοκίου ύψους έως 3% για το 60% του δανείου το οποίο δεν συγχρηματοδοτείται από την ΕΑΤ, η οποία:

  • Για τα Κεφάλαια Κίνησης, ισχύει αποκλειστικά και μόνο για τις Μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δεν έχουν λάβει χρηματοδότηση από προηγούμενο πρόγραμμα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ), ενώ για τις περιπτώσεις Επενδυτικών Δανείων δεν ισχύει η εν λόγω εξαίρεση
  • Παύει οριστικά σε περίπτωση εμφάνισης ληξιπροθεσμίας μεγαλύτερης των των 90 ημερών
Δεν καλύπτει την εισφορά του Ν. 128/75 και ενδεχόμενους τόκους υπερημερίας που, σε κάθε περίπτωση, βαρύνουν τον πελάτη.

Αποπληρωμή

  • Για Μικρές Επιχειρήσεις και Επαγγελματίες (Κύκλος εργασιών ≤ €2,5 εκατ.): Μηνιαίες ή 3μηνιαίες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις
  • Για μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται, επιπλέον των ανωτέρω , η δυνατότητα για 6μηνιαίες ή/και ετήσιες καταβολές
  • Για μεσαίες επιχειρήσεις και μόνο για δάνεια Κεφαλαίων Κίνησης επιτρέπονται Balloon πληρωμές με την προϋπόθεση ότι δεν θα απομένει για το τελευταίο χρονικό διάστημα (δηλ. το 25% της συνολικής διάρκειας του δανείου) κεφάλαιο μεγαλύτερο του 70% του εκταμιευθέντος δανείου

Πρόωρη Εξόφληση

Δίνεται η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής χωρίς καμία επιβάρυνση. Το ποσό της πρόωρης καταβολής δεν επαναχορηγείται.

Νόμισμα

Ευρώ (€)

Εκταμιεύσεις

Οι εκταμιεύσεις δύναται να είναι είτε εφάπαξ είτε σταδιακές.

  • Η πρώτη εκταμίευση (ολική ή σταδιακή) θα υλοποιείται το αργότερο εντός (4) τεσσάρων μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης
  • Σε περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων α) η 1η εκταμίευση θα πραγματοποιείται υποχρεωτικά εντός τεσσάρων (4) μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης β) η ολική εκταμίευση του δανείου θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί εντός είκοσι τεσσάρων (24) μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και το αργότερο έως την 31/12/2029 όποια ημερομηνία έρθει πρώτη.
  • για όλες τις χρηματοδοτούμενες δαπάνες απαιτείται προσκόμιση παραστατικών τα οποία θα ελέγχονται ως προς τη συνάφειά τους με το υποβεβλημένο επιχειρηματικό σχέδιο

Εξασφαλίσεις

Ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις. Οι εμπράγματες εξασφαλίσεις δεν θα ξεπερνούν το 100% του εγκεκριμένου δανείου

Περίοδος Διάθεσης

Η διάθεση του Προγράμματος λήγει την 31.12.2029 (καταληκτική ημερομηνία υπογραφής δανειακής σύμβασης και εκταμίευσης δανείου) ή μέχρι την ανάλωση του προϋπολογισμού του Ταμείου.

Πώς θα το αποκτήσετε

Αίτηση στην πλατφόρμα της ΕΑΤ «Know Your Customer (KYC)»

  1. Επιλογή Τράπεζας από τον αιτούντα
  2. Μετά από εφαρμογή αυτόματων αξιολογήσεων κάποιων εκ των κριτηρίων επιλεξιμότητας η Τράπεζα εκφράζει το κατ’ αρχήν ενδιαφέρον της για την εξέταση της αίτησής σας. (Κατάσταση «Με Ενδιαφέρει»).
  3. Ο εν δυνάμει πιστούχος λαμβάνει έναν μοναδικό κωδικό ανά τράπεζα τον οποίο θα καταχωρήσει κατά την αίτησή του στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ)

Αίτηση στο ΟΠΣΚΕ

  1. Μπείτε στo app.opske.gr με τους προσωπικούς κωδικούς σας (σε περίπτωση μη ύπαρξης κωδικών θα πρέπει να γίνει εγγραφή)
  2. Συμπληρώστε στην αίτηση τα στοιχεία της προς χρηματοδότηση επιχείρησης καταχωρώντας το μοναδικό κωδικό που έχετε λάβει από την πλατφόρμα «Know Your Customer (KYC)» της ΕΑΤ
  3. Επιλέξτε την Τράπεζα Πειραιώς για την υποβολή του αιτήματός σας. Οριστικοποιήστε και υποβάλετε την αίτησή σας στο σύστημα.

Αυτοαξιολόγηση στην πλατφόρμα ESG Tracker της ΕΑΤ

Μπείτε στην ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker όπου πρέπει να ολοκληρώσετε τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα κριτήρια ESG και να υποβάλλετε στην Τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report που παράγεται (σε μορφή PDF). (Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης μέσω του ESG Tracker δεν αποτελούν κριτήρια επιλεξιμότητας της ενδιαφερόμενης επιχείρησης)

Αίτηση χρηματοδότησης σε κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς

Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής του αιτήματος στο app.opske.gr και έχετε το ESG Tracker Performance Report, προσέρχεστε σε ένα από τα καταστήματα της Τράπεζας Πειραιώς με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ και ESG Tracker Performance Report (σε μορφή pdf ).Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου. 


Για περισσότερες πληροφορίες: