Στεγαστικό Δάνειο Κατοικίας σε EUR ως Ξένο Νόμισμα

Ο σκοπός του δανείου αφορά ακίνητο στην Ελλάδα και μπορεί να είναι η αγορά, ανέγερση, αποπεράτωση ή επισκευή κατοικίας καθώς και η αγορά οικοπέδου. Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο με βάση το Euribor μηνιαίας διάρκειας πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το περιθώριο είναι προσωποποιημένο και διαμορφώνεται αποκλειστικά για εσάς.

ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο
Euribor μηνός πλέον περιθωρίου και εισφοράς Ν. 128/75
ΔΙΑΡΚΕΙΑ
Μέχρι 35 έτη
ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας
ΠΟΣΟ ΔΑΝΕΙΟΥ
Από €20.000
και μέχρι το 80% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειoύμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας και ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας.


ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΟ
ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑ
  • Επιτόκιο που ακολουθεί τις τάσεις της αγοράς και διαμορφώνεται αποκλειστικά για εσάς
  • Δυνατότητα μετατροπής του νομίσματος του δανείου στο νόμισμα επιλογής σας (εναλλακτικό νόμισμα) μία φορά κατά τη διάρκεια του δανείου, με στόχο την προστασία από συναλλαγματικό κίνδυνο
ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο
Euribor μηνός πλέον περιθωρίου και εισφοράς Ν. 128/75
ΔΙΑΡΚΕΙΑ
Μέχρι 35 έτη
ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας
ΠΟΣΟ ΔΑΝΕΙΟΥ
Από €20.000
και μέχρι το 80% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειoύμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας και ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας.


ΣΥΓΚΡΙΤΙΚΟ
ΠΛΕΟΝΕΚΤΗΜΑ
  • Επιτόκιο που ακολουθεί τις τάσεις της αγοράς και διαμορφώνεται αποκλειστικά για εσάς
  • Δυνατότητα μετατροπής του νομίσματος του δανείου στο νόμισμα επιλογής σας (εναλλακτικό νόμισμα) μία φορά κατά τη διάρκεια του δανείου, με στόχο την προστασία από συναλλαγματικό κίνδυνο

Συνοπτική περιγραφή του προγράμματος

Στεγαστικό δάνειο σε EUR το οποίο, βάσει του Ν. 4438/2016, θεωρείται δάνειο σε Ξένο Νόμισμα, στην περίπτωση που:

α) διαμένετε μόνιμα στην Ελλάδα, έχετε Ελληνικό Διαβατήριο ή Ελληνική ταυτότητα, αλλά το κύριο εισόδημά σας είναι σε CHF/GBP/USD

β) διαμένετε μόνιμα στην Αγγλία, Ελβετία ή Η.Π.Α., το διαβατήριό σας έχει εκδοθεί σε μία από τις χώρες αυτές ή σε χώρα της Ευρωζώνης και το κύριο εισόδημά σας είναι σε EUR. Σε αυτές τις χορηγήσεις υπάρχει συναλλαγματικός κίνδυνος λόγω διακύμανσης της ισοτιμίας ευρώ/νομίσματος εισοδήματος ή ευρώ/επίσημου νομίσματος χώρας κατοικίας. Η τράπεζα σας ενημερώνει για τη διακύμανση αυτή και μπορείτε να μετατρέψετε το νόμισμα του δανείου στο νόμισμα που θα επιλέξετε (εναλλακτικό νόμισμα). Η μετατροπή μπορεί να γίνει μία φορά κατά τη διάρκεια του δανείου.

Χαρακτηριστικά

Ποσό δανείου

Από 20.000 ευρώ

Ποσοστό χρηματοδότησης ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας:

  • Έως 50% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας.
  • Ειδικά για τους Έλληνες υπηκόους που ζουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε ένα από τα νομίσματα CHF, GBP, USD το ποσοστό μπορεί να ανέλθει σε 80%

Επιτόκιο

Κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor μηνιαίας διάρκειας πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκειά του, ανερχόμενου από 1,85% έως 3,10%.

Το περιθώριο του επιτοκίου του δανείου διαμορφώνεται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.

Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12%.

Το ποσό της δόσης σε ευρώ μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.

Επίσης, το ποσό που θα απαιτείται να μετατρέπεται από το εναλλακτικό σας νόμισμα για την πληρωμή της δόσης σας σε ευρώ, θα μεταβάλλεται ανάλογα με τη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας μεταξύ ευρώ/ εναλλακτικού νομίσματος.

Σε περίπτωση που ασκήσετε το δικαίωμα αλλαγής του νομίσματος του δανείου, θα αλλάξει και το επιτόκιο βάσης εκτοκισμού, ανάλογα με το εναλλακτικό νόμισμα που έχει επιλεγεί, ενώ ενδέχεται να επαναπροσδιοριστεί το περιθώριο σύμφωνα με την τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας κατά τη χρονική στιγμή της αίτησης για μετατροπή του νομίσματος

ΝΟΜΙΣΜΑ ΔΑΝΕΙΟΥ ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΒΑΣΗΣ
GBP
 
SONIA 1M
CHF
 
SARON 1M
USD
 
SOFR 1M

Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν περιθώριο.

ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ

Για ποσό δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη, ήτοι 240 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (3,63% την 12/06/2024), πλέον περιθωρίου 3,10% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:

Μηνιαία δόση: 766,32€
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 84.698,56€
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 184.698,56€
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 7,17%

Σημειώνεται ότι το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.

Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου. Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας. Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συμπεριληφθεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.

Διάρκεια

Από 3 μέχρι 35 έτη, ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας

Συγκεκριμένα για τους Έλληνες υπηκόους που ζουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε ένα από τα νομίσματα CHF, GBP, USD η διάρκεια μπορεί να ανέλθει σε 35 έτη. Σε διαφορετική περίπτωση η διάρκεια δεν μπορεί να ξεπερνά τα 20 έτη.
Σημειώνεται ότι η ηλικία του δανειολήπτη στη λήξη του δανείου δεν μπορεί να ξεπερνά το 70ο έτος ή το 75ο στην περίπτωση Έλληνα υπηκόου, κατοίκου Ελλάδας.

Εκταμίευση

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

  • Αγορά έτοιμου ακινήτου – εφάπαξ
  • Αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση, επισκευή – τμηματικά με βάση την πρόοδο των εργασιών

Αποπληρωμή

Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν τόκο, κεφάλαιο και ασφάλιστρα. Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται μηνιαία εφόσον ενταχθείτε στο ομαδικό ασφαλιστήριο της Τράπεζας για την κάλυψη κινδύνων Πυρός/Σεισμού ή και Θανάτου/ΜΟΑ.

Η πληρωμή των δόσεων του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας σε ευρώ ή με μετατροπή σε ευρώ από λογαριασμό στο εναλλακτικό σας νόμισμα.

Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων. Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.

Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης

Ολική ή μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου οποτεδήποτε, χωρίς επιβάρυνση για το πρόωρα εξοφλούμενο κεφάλαιο.

Εξασφάλιση

Εξασφάλιση με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών.

Aσφαλιστικές καλύψεις

  • Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου
  • Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
  • Σε περίπτωση ένταξής σας για τους ανωτέρω κινδύνους στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου σας

Πώς θα το αποκτήσετε

Αρχικά, για να ενημερωθείτε πληρέστερα για το Στεγαστικό Δάνειο Ευρώ ως ΞΝ, μπορείτε να δείτε εδώ το έγγραφο της Γενικής Ενημέρωσης με όλες τις απαιτούμενες κατά νόμο πληροφορίες και επεξηγήσεις.

Για να υποβάλλετε αίτημα:

  • Εφόσον είστε ενεργός χρήστης Piraeus e-banking, μπορείτε να κάνετε την αίτησή σας ηλεκτρονικά μέσω του e-banking από την επιλογή «Δάνεια & Χορηγήσεις > home e-loan». Δείτε εδώ περισσότερα
  • Επισκεφθείτε ένα κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς κατόπιν ραντεβού. Ο εξειδικευμένος σύμβουλός μας σας παρέχει πληροφορίες και επεξηγήσεις για τα διαθέσιμα προϊόντα και τη διαδικασία. Σας βοηθά να υποβάλετε την αίτησή σας και παρακολουθεί την εξέλιξη του δανείου σας.

Βρείτε κοντινό κατάστημα

Απαραίτητα Δικαιολογητικά Ελλήνων Υπηκόων κατοίκων Ελλάδας

Απαραίτητα Δικαιολογητικά κατοίκων εξωτερικού & Οικονομικών μεταναστών κατοίκων Ελλάδας