Ποσό δανείου
Από 20.000€ έως 150.000€
Χρηματοδοτείται έως το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή αναγράφεται στο συμβόλαιο, και εφόσον η εκτίμηση του ακινήτου είναι τουλάχιστον ίση με την αξία του συμβολαίου.
Το δάνειο είναι συγχρηματοδοτούμενο σε ποσοστό 75% από κεφάλαια της Δ.ΥΠ.Α και 25% από κεφάλαια της Τράπεζας.
Επιτόκιο
Το επιτόκιο είναι κυμαινόμενο για όλη τη διάρκεια του δανείου και διαμορφώνεται ως εξής :
- άτοκο για το μέρος του δανείου που προέρχεται από κεφάλαια της Δ.ΥΠ.Α (3/4 δανείου)
- Euribor 1M πλέον σταθερού περιθωρίου 2,50% για το μέρος του δανείου που προέρχεται από κεφάλαια της Τράπεζας (1/4 δανείου).
Το επιτόκιο δεν επιβαρύνεται με την εισφορά του Ν.128/75, σύμφωνα με τον Ν.5006/2022.
Ως εκ τούτου το συνολικό ποσό του δανείου εκτοκίζεται με επιτόκιο Euribor 1M /4 πλέον περιθωρίου 2,50% / 4.
Π.χ. αν η τιμή του Euribor 1M ανέρχεται σε 2,92% τότε το δάνειο εκτοκίζεται με επιτόκιο 1,35%, δηλαδή (2,92%+2,50%)/4.
Σημείωση: το επιτόκιο επιδοτείται 100% για τρίτεκνους/πολύτεκνους.
Ειδικότερα, η επιδότηση επιτοκίου ισχύει για όλη τη διάρκεια του δανείου, εφόσον ο δικαιούχος είναι τρίτεκνος/πολύτεκνος κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή από τον χρόνο που θα προσκομίσει στην τράπεζα, και επιβεβαιωθούν, τα απαραίτητα δικαιολογητικά για να πληρείται η συνθήκη του τρίτεκνου/πολύτεκνου και για την υπολειπόμενη διάρκεια του δανείου.
ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ
Για ποσό δανείου 70.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο 1,35% (δηλαδή 1/4 Euribor 1M 2,92% την 30/3/23 πλέον 1/4 περιθωρίου 2,50%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 0€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 115€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου:142,40€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 237€
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 70.000€
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 15.437,90€
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 85.437,90€
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 1,39%
Σημειώνεται ότι το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου. Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής του δανειολήπτη, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας. Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συνυπολογιστεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.
Διάρκεια
από 3 έως 30 έτη
Εκταμίευση
Η εκταμίευση του δανείου πραγματοποιείται εφάπαξ
Αποπληρωμή
Το δάνειο αποπληρώνεται με μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις.
Η πληρωμή των δόσεων πραγματοποιείται αυτόματα από τον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων. Το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων. Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
Σε περίπτωση επιδότησης του επιτοκίου (τρίτεκνοι/πολύτεκνοι) ο δικαιούχος δεν επιβαρύνεται με τόκους, συνεπώς αποπληρώνει μόνο κεφάλαιο. Εάν διακοπεί η επιδότηση αποπληρώνει το δάνειο με μηνιαίες τοκοχρεωλυτικές δόσεις με το επιτόκιο που αναφέρεται ανωτέρω.
Εάν το επιτόκιο επιδοτείται (τρίτεκνοι/πολύτεκνοι) η επιδότηση διακόπτεται σε περίπτωση καθυστέρησης>90 ημερών με δυνατότητα επανένταξης κατόπιν έγκρισης από την Επενδυτική Επιτροπή του Προγράμματος, εφόσον εξοφληθούν πλήρως οι ληξιπρόθεσμες οφειλές ή εάν το δάνειο ενταχθεί σε κάποιου είδους ρύθμιση.
Σε περίπτωση ένταξής για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και Ζωής/ΜΟΑ στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου.
Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη, όπως ενδεικτικά αναφέρονται στο Ν.5006/22-12-2022 και στο ΦΕΚ 1180/01-03-2023.
Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης
Ολική ή μερική, χωρίς καμία επιβάρυνση.
Εξασφάλιση
Προσημείωση του υπό αγορά ακινήτου σε ποσοστό 120% επί του ποσού του δανείου.
Δεν παρέχεται η δυνατότητα προσθήκης εγγυητή για τη χορήγηση του δανείου.
Εξόδα
- Μηδενική δαπάνη εξέτασης αιτήματος
- Το κόστος εκτίμησης ακινήτου, α’ νομικού ελέγχου, παράστασης στο πρωτοδικείο, β’ νομικού ελέγχου και έξοδα κτηματολογίου προκύπτουν σύμφωνα με το τιμολόγιο της Τράπεζας.
Σημείωση: σύμφωνα με τους όρους του Προγράμματος, το κόστος εκτίμησης καθώς και ο α΄& β΄ νομικός έλεγχος ενός ακινήτου που βαρύνουν τον πελάτη, δεν θα υπερβαίνει τα 500€.
Ασφαλιστικές καλύψεις
- Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου
- Προαιρετική Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
Δικαιολογητικά Οικονομικής Προέγκρισης Δανείου και ελέγχου επιλεξιμότητας ένταξης στο πρόγραμμα «Σπίτι μου»
Τα δικαιολογητικά προσκομίζονται από όλους τους ενεχόμενους στο δάνειο.
1. Υπήκοοι εντός Ε.Ε:
Αστυνομική ταυτότητα ή Διαβατήριο σε ισχύ, όλων των ενεχομένων
Υπήκοοι εκτός Ε.Ε:
- Άδεια παραμονής σε ισχύ, όλων των ενεχομένων
- Διαβατήριο της χώρας σας σε ισχύ ή Ειδικό Δελτίο Ταυτότητας Ομογενούς (εάν υπάρχει Ελληνική Ιθαγένεια) ή Δελτίο Ταυτότητας Αλλοδαπού (εάν δεν υπάρχει Ελληνική Ιθαγένεια), ή Ταυτότητα της Χώρας σε ισχύ (με λατινικούς χαρακτήρες)
2. Αποδεικτικά εισοδήματος ως κάτωθι:
Για μισθωτούς /συνταξιούχους:
- Εκκαθαριστικό σημείωμα τελευταίου φορολογικού έτους για Έλληνες Υπηκόους ή εκκαθαριστικά σημειώματα 3 τελευταίων φορολογικών ετών για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε.
- Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) τελευταίου φορολογικού έτους για Έλληνες υπηκόους ή 3 τελευταίων φορολογικών ετών για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε.
- Για μισθωτούς, τελευταία απόδειξη μισθοδοσίας ή επίσημη βεβαίωση αποδοχών από το λογιστήριο της επιχείρησης (όχι χειρόγραφη), στην οποία θα πρέπει να αναφέρονται εκτενώς τα επαγγελματικά στοιχεία, οι μικτές και καθαρές αποδοχές, οι ασφαλιστικές κρατήσεις, ο φόρος κ.λπ.
- Για συνταξιούχους, τριμηνιαία/μηνιαία εκκαθάριση σύνταξης ή το τελευταίο απόκομμα πληρωμής σύνταξης ή απόφαση σύνταξης στις περιπτώσεις που είτε έχει υποβληθεί αίτηση για σύνταξη είτε λαμβάνεται αναπηρική σύνταξη.
Για ελεύθερους επαγγελματίες/επιχειρηματίες /αγρότες/κτηνοτρόφους:
- Εκκαθαριστικά σημειώματα 2 τελευταίων φορολογικών ετών για Έλληνες Υπηκόους ή 3 τελευταίων φορολογικών ετών για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε
- Φορολογική δήλωση (έντυπο Ε1) του τελευταίου φορολογικού έτους για Έλληνες υπηκόους ή 3 τελευταίων φορολογικών ετών για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε
- Έγγραφα για τα 2 τελευταία οικονομικά έτη, που να αποδεικνύουν τον κύκλο εργασιών ατομικής επιχείρησης, Ο.Ε., Ε.Π.Ε., κλπ. (Ε3 ή Έντυπο Ν) για Έλληνες Υπηκόους ή 3 τελευταίων ετών για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε
- Βεβαίωση απόδοσης μερίσματος, εφόσον μετέχετε σε εταιρία
Ανεξαρτήτως επαγγέλματος επιπλέον απαιτούνται:
- Έντυπο Ε2 τελευταίου φορολογικού έτους, εφόσον υπάρχει εισόδημα από ακίνητα.
- Λογαριασμός ΔΕΗ ή ΟΤΕ ή κινητού τηλεφώνου, εφόσον η διεύθυνση κατοικίας που δηλώνεται στην αίτηση είναι διαφορετική από αυτή του εκκαθαριστικού σημειώματος, για Υπηκόους εντός ή εκτός Ε.Ε.
3. Επιπλέον βασικά δικαιολογητικά ελέγχου κριτηρίων επιλεξιμότητας
Οικογενειακής κατάστασης:
- Πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης που έχει εκδοθεί όχι νωρίτερα από ένα (1) μήνα πριν την υποβολή της αίτησης για χορήγηση δανείου ή
- Αντίγραφο δικαστικής απόφασης σε περίπτωση διαζυγίου ή ακυρώσεως γάμου ή λύσης του συμφώνου συμβίωσης η άλλες εξαιρετικές περιπτώσεις ή
- Υπεύθυνη δήλωση του άρθρου 8 του ν. 1599/1986 ότι ασκεί εν τοις πράγμασι και κατ’ αποκλειστικότητα τη γονική μέριμνα ενός ή περισσότερων ανήλικων τέκνων, (σε περιπτώσεις μονογονεϊκής οικογένειας).
Ύπαρξης ή μη κατάλληλου ακινήτου για κατοικία:
- Έντυπο Ε9 τελευταίου φορολογικού έτους ή
- Εκτύπωση από taxisnet ότι δεν υφίστανται δηλώσεις στοιχείων ακινήτου (Ε9) ή
- Πιστοποιητικό Ενιαίου Φόρου Ιδιοκτησίας Ακινήτων τελευταίου φορολογικού έτους (ΕΝ.Φ.Ι.Α)
- Βεβαίωση του εργοδότη που αποδεικνύει τον τόπο επαγγελματικής απασχόλησης ή
- Έντυπο Ε3-Κατάσταση οικονομικών στοιχείων από επιχειρηματική δραστηριότητα του αιτούντος
- Ιατρική Βεβαίωση σε περίπτωση κυοφορίας.
Υπεύθυνη δήλωση (υπόδειγμα που παρέχεται από την τράπεζα):
- του άρθρου 8 του ν. 1599/1986 (Α’ 75), με την οποία ο αιτών βεβαιώνει ότι τα στοιχεία που δηλώνονται στα κατατεθειμένα δικαιολογητικά είναι αληθή και πλήρη, τα δικαιολογητικά γνήσια και ότι έχει λάβει γνώση των όρων του Προγράμματος τους οποίους αποδέχεται πλήρως.
Σημειώσεις:
- τα εισοδηματικά κριτήρια ελέγχονται από τις φορολογικές δηλώσεις (Ε1) ή τα εκκαθαριστικά σημειώματα του τελευταίου φορολογικού έτους. Σε περίπτωση συζύγων/μερών συμφώνου συμβίωσης λαμβάνεται υπόψη το οικογενειακό τους εισόδημα, ανεξαρτήτως εάν υποβάλλουν χωριστές δηλώσεις ή εάν υποβάλλει αίτηση για χορήγηση δανείου ο ένας εκ των δυο.
- τα εισοδηματικά στοιχεία και τα στοιχεία που αφορούν στην μη ύπαρξη ακινήτου (Ε9, ΕΝ.Φ.Ι.Α κ.λπ.) προσκομίζονται και από τους δύο συζύγους ή μέρη συμφώνου συμβίωσης ανεξάρτητα εάν συμβάλλονται και οι δύο στο δάνειο.
- Αναλυτική ενημέρωση αναφορικά με τα απαιτούμενα κατά περίπτωση δικαιολογητικά ελέγχου των κριτηρίων επιλεξιμότητας καθώς και τα δικαιολογητικά για τη διενέργεια νομικού και τεχνικού ελέγχου του ακινήτου μπορείτε να λάβετε από το ΦΕΚ Β' 1180/01-03-2023
- Εάν είστε πελάτης της Τράπεζας Πειραιώς είναι πιθανό τα δικαιολογητικά ταυτοποίησης που μας έχετε προσκομίσει να παρουσιάζουν ελλείψεις ή να μην ισχύουν λόγω παλαιότητας. Σε αυτήν την περίπτωση θα πρέπει να μας προσκομίσετε τα απαραίτητα δικαιολογητικά για να τα επικαιροποιήσουμε.
